【FPサポート】もうやめて！義実家の家計確認で発覚した義父のお金の使い方

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実はFP試験を受ける前から、我が家の家計見直しは始まってます。

資産や保険の確認をしていくうちに、「年金暮らしの義実家の家計はどうなってるんだろう？」と心配になりました。

余計なお世話？なんですが、義父は昔から金銭感覚がゆるゆるで…（義母はしっかり者です）

相続でいずれは向き合わなければいけない課題だし、夫とも相談して義実家の家計状況を確認してみることになりました。

この記事では、義実家の家計で確認した内容をお伝えしていきます。

自分の家族を想像しながら、一緒に考えてみてくださいね。

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80代義実家の家計で確認したこと

義実家は自営業（廃業済み）だったので、現在受給している年金は「国民年金」のみで厚生年金はありません。

年金を含め家計は義妹が管理してますが、義両親が契約している保険の詳しい内容や、銀行口座数までは把握しきれていませんでした。

家計見直しの基本は何歳でも一緒です↓

①現金資産を確認する

現金資産で確認するのはこの3つ↓

義母のS信用金庫の口座は、もう何年も使うことなく放置されていた状態だったので解約。

義母と同様に義父のS信用金庫の口座も使ってないので解約。

ただ地元のM銀行の口座には、自宅敷地内にあるNTTの電柱の敷地料が毎年振り込まれていました。

敷地料の振込以外に使うことはないので、NTTに連絡して敷地料の振込先をゆうちょ銀行に変更する手続きをし、M銀行も解約しました。

高齢義両親の口座解約で大変だったこと

義両親の現金資産を確認した結果、現金資産はあまりないことがわかりました。笑

• 年金が振り込まれるゆうちょ銀行は自宅固定費の引き落とし
• S信用金庫の残高は数万円程度
• 地元のM銀行の残高も十数万円程度

何より義両親の口座解約時に一番大変だったのは、

入院や寝たきりなどでない限り、本人が窓口に行って口座解約するのが原則。

90歳目前の義母は足腰も弱くなり、銀行に行くだけでも大変です。

さらに普段字を書くことのない高齢者が、所定の解約用紙に住所や氏名を書くことの難しさを実感しました。

口座解約のメリットと注意点

使ってない口座を解約するメリットは↓

使っていない銀行や証券の口座は、放置しておくと様々なデメリットがあります。

定期的に口座を見直して、不要な口座は早めに解約するのがおすすめ。

使っていない銀行口座を解約する際は、いくつかの注意点もあります。

②今後のライフプランを考える

③現在の支出を確認する

支出の確認をするときには、以下の4つに分けて確認します↓

現在義実家の家計は義妹がだいたい管理していて、2人分の年金＋義妹の給与で毎月の収支は特に問題なさそうです。（詳細までは確認していません）

• 義母は外出することもなくなりお小遣いも必要なく
• 買い物好きな義父のお小遣いは月2万円

それが！！

義父が持っていたゆうちょ口座を確認してみると、誰も知らなかった衝撃の事実が判明しました。

なんと義父は少ない年金の中から、毎月医療保険を1万円近く払ってたんです！

④家計の現状を分析する

自営業だった義両親は退職金も厚生年金も貯蓄もありませんが、ローンもありません。

運転免許証も返納しているため、車代もゼロ。

少ない年金でも高齢になるとお金を使う機会も少なく、日々の生活に困ることもない。

今のところ何の問題もありませんでした。

合わせて生命保険の内容も確認してみると↓

払込みが終わっているので、これらの保険はこのままにしておくことに。

ただ、義父のように生命保険の見直しが必要なケースもあります↓

収入が年金のみで少ない義父の場合、入院・手術で医療費がかかったとしても高額療養費制度でザックリ6万円程度で収まります。

義実家80代両親のFPサポートまとめ

義実家80代両親の家計確認をしました！

でも使ってない銀行口座の解約は大変だったから、しっかり歩けて字も書けるうちに手続きするのがおすすめです。

いらない口座を解約して、年金が振り込まれるゆうちょ銀行だけになり、管理も楽になりました。

今回確認してよかったのは、義父のムダな保険料支払いに気づけたこと。

保険料の支払いがなくなった分、義父のお小遣いも1万円増えて3万円になりめでたしめでたし♪

そんなときは「お小遣いが増えるかもよ〜！」と言ってみるのもひとつの手？

ぜひ家計見直しにチャレンジしてみてくださいね！

>>家計見直しの手順はこちらの記事で詳しく解説しています

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