投資に興味はあるけど、こんなふうに思っていませんか？
「50代から投資なんてもう遅い」
少し怖い気持ちがあるのもわかりますが…
ネット証券が誕生してから、50代の私たちが若かった頃と今とでは投資の環境は大きく変わりました。
私は2017年8月〜ネット証券を開設し、投資を始めました。
さらに2022年2月〜つみたてNISAを開始。
50代になってから投資を始めた一人です。
この記事では「投資を始めた理由」と「つみたてNISAの現状」をお伝えしていきます。
これからの時代、多少のリスクをとりながら投資を始めておかないとお金は減る一方。
預金だけではインフレリスクに対応できません。
この記事を読んで投資に対する不安を軽くし、豊かな未来への最初の一歩を踏み出してください！
2022年2月〜11月までのつみたてNISA結果
2022年11月6日現在、つみたてNISAの残高は下記の通りです。
| 毎月積立額 | 33,333円 |
| 毎月積立日 | 1日 |
| 現在の残高 | 341,025円 |
| 評価損益 | ＋7,695円 |
| 評価損益％ | ＋2.31％ |
- 証券会社はSBI証券
- 投資信託はSBIーSBI・全世界株式インデックス・ファンド
少しだけプラスになっています
つみたてNISAと一般NISAの違い
※旧NISAは2023年末で終了しています
NISAとは、少額投資非課税制度のことです。
NISA口座で購入した投資商品の利益には、税金がかかりません。
つみたてNISAと一般NISAの口座は、どちらか一つしか利用することはできず、併用不可となっています。
つみたてNISAとは
- 非課税期間 最長20年間
- 非課税投資枠 40万円/年
- 投資の手間 自動で積立
- 投資できる商品 一定の基準を満たした投資信託
購入可能な投資商品は、金融庁が厳選したものに限られるため、初心者も安心です。
一般NISAとは
- 非課税期間 最長5年間
- 非課税投資枠 120万円/年
- 投資の手間 自身で購入/売却
- 投資できる商品 日本株・外国株・投資信託etc
一般NISAは、投資信託も個別株も購入できます。
※SBI証券HPより
2024年から新NISAが始まりました
2024年から新NISAが始まり、「つみたて投資枠」で新たに積み立てを開始しました。
詳しくはこちらの記事で解説しています↓
新NISAオススメの動画はこちら↓↓
50代お金の不安を減らしたい
お金はいくらあっても不安なもの。
少しでも不安を減らしたいと思っているのは、みんな同じです。
でも、どうやって？
50代で投資を始めたキッカケ
キッカケは、テレビで見た勝間和代さんのドルコスト平均法の話でした。
ドルコスト平均法って何？
インデックス投資？
NISA？？
どれも聞いたことのない単語ばかり。
数年前までは、投資＝株＝危険なものという認識です。
それでも気になって本やネットで調べてみると、「危険」と思っていた「投資」がそうではないことに気づきました。
50代の投資は納得したらマネするだけ
気になると、頭の中に「投資」のアンテナが立ちます。
無意識に投資の情報を集めてくる状態。
「長期投資」
「分散投資」
「インデックス投資」
そこまで危なくないのでは？
投資について考えたり、調べたりしながら「よし、やるぞ」とやっと重い腰を上げたのが1年後。笑
そう決めてから、当時ベストセラーとなっていた”3000円投資生活(横山光昭著)”という本を参考に、証券口座を開設し、本に書かれていた通りの銘柄を購入しました(当初は一般NISA)。
投資の仕組みに納得したら、あとは見よう見まねでとにかく始めてみること。
何事も、自分でやってみないとわからない。
少しくらいなら失敗しても大丈夫！
NISAでつみたて投資を始めるやり方
50代の投資は、余剰資金で始めることが大切です
つみたてNISAの投資期間も最低10年、できれば15〜20年だと元本割れのリスクが少ないとされています。
ただ長期・分散・インデックス投資はリスクが低いとはいえ、投資に絶対はありません。
投資はあくまでも自己責任となりますのでご注意ください。
貯蓄も無いし、今の生活はギリギリ…
という人にはオススメできません。
まずは不要な支出を減らし、貯蓄することが優先です。
>>家計の見直しでやったこと5つ！こちらの記事も参考にしてください
証券口座オススメはSBI証券
証券口座は必ずネット証券で開設しましょう！
>>こちらの記事でSBI証券口座の開設手順を詳しく解説しています！
近くの銀行や証券会社の窓口で開設するのはオススメできません。
なぜなら、株取引すべてにおいて手数料が高いから。
オススメはネット証券最大手のSBI証券です↓↓
わたしもSBI証券です
投資を始める前に確認すること2つ
投資を始める前に、必ず次のことを確認しておいてください↓
- 投資のリスクを理解できているか
- 余剰資金で投資できるか
つみたてNISAは続けることが大事！
つみたてNISAを始めるにあたり、オススメの本は下記の2冊です。
私も参考にしました↓
■最新版3000円投資生活（横山光昭）
ポチップ
■お金の大学（両＠リベ大学長）
ポチップ
50代の投資初心者が始めたつみたてNISAまとめ
投資は怖いと思っていませんか？
実は私もつみたて投資を始める前はそう思っていました。
そう思いながらも情報を集めていると、思っていたほど危険ではないことがわかってきました。
ポイントは「長期・分散・インデックス」。
- 長期→10〜15年以上の積立期間
- 分散→全世界に投資
- インデックス→株価指数に連動
優良銘柄に毎月コツコツ積み立てることが大事です。
2022年2月〜11月のつみたてNISAの結果は7,695円のプラスになりました。
| 毎月積立額 | 33,333円 |
| 毎月積立日 | 1日 |
| 現在の残高 | 341,025円 |
| 評価損益 | ＋7,695円 |
| 評価損益％ | ＋2.31％ |
つみたてNISAを始めるために確認することは2つ。
- 投資のリスクを理解できているか
- 余剰資金で投資できるか
つみたて投資は淡々と続けることが大事です。
ただし、投資はあくまでも自己責任となりますのでご注意ください。
今の生活を少し見直すだけで、つみたてNISAに使える資金は確保することができます。
できない、わからないと言い訳して行動しないままでは、お金は減っていくだけ。
わからないことは、まずは自分で調べてみる。
それでもわからなければ、遠慮なくまわりの人に聞いてみる。
さあ投資を始める準備を整えましょう！
SBI証券口座の開設手順はこちらの記事をご覧ください。
NISAでつみたて投資する手順はこちらの記事です。
SBI証券公式サイトを見てみるつみたて投資の考え方の参考になる本です↓
ポチップ
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